據(jù)498科技小編了解到的最新資訊，支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管步入到了新的階段了，從被動(dòng)檢查到支付機(jī)構(gòu)主動(dòng)上報(bào)。

　　8月7日消息，中國(guó)人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(下稱《辦法》)。如果《辦法》正式執(zhí)行，這意味著支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管形勢(shì)完全逆轉(zhuǎn)，從被動(dòng)到主動(dòng)。

　　如何理解監(jiān)管形勢(shì)轉(zhuǎn)換?先來(lái)看《辦法》的廢止和遵守部分。

　　廢止和遵守

　　《辦法》的第二十五條顯示，自實(shí)施日起，《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》(中國(guó)人民銀行公告〔2010〕第17號(hào))第三十七條廢止。

　　廢止內(nèi)容是什么呢?

　　第三十七條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

　　(一)詢問(wèn)支付機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)被檢查事項(xiàng)作出解釋、說(shuō)明;

　　(二)查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存;

　　(三)檢查支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶;

　　(四)檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。

　　這一條是賦予人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的權(quán)力，也就是被動(dòng)式的人民銀行工作人員對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管，但此類現(xiàn)場(chǎng)檢查并不常見(jiàn)。

　　2017年11月，人民銀行辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》，這就是著名的無(wú)證經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查，文件要求“全面檢查”。

　　2018年3月，人民銀行發(fā)布301號(hào)文即《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)<非銀行支付機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查數(shù)據(jù)接口規(guī)范(試行)>的通知》，自2018年3月1日起，人民銀行及分支機(jī)構(gòu)將啟動(dòng)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。

　　2019年8月，人民銀行發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展加強(qiáng)支付結(jié)算管理督查工作的通知》(銀支付〔2019〕177號(hào))。根據(jù)177號(hào)文要求，人民銀行將在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展加強(qiáng)支付結(jié)算管理督查工作，現(xiàn)場(chǎng)督察2019年9月前完成。這次督查由人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)支付結(jié)算處負(fù)責(zé)組織，對(duì)轄區(qū)內(nèi)各銀行、支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)督查，且督查率需達(dá)到50%。換句話說(shuō)，一半的支付機(jī)構(gòu)都將被現(xiàn)場(chǎng)督查。

　　從全面檢查到50%檢查，根據(jù)不同事項(xiàng)，檢查的程度也有不同。對(duì)可能存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間進(jìn)行檢查，可以全面。但支付機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，必然有可預(yù)見(jiàn)和不可預(yù)見(jiàn)的事故發(fā)生。現(xiàn)場(chǎng)檢查的太被動(dòng)，而且太累人了。如果有條例要求主動(dòng)及時(shí)報(bào)送，那監(jiān)管也會(huì)更加主動(dòng)。

　　另外，再看《辦法》的遵守部分。

　　《辦法》第二十二條，支付機(jī)構(gòu)未按本辦法規(guī)定建立重大事項(xiàng)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)事件防控、處置等工作機(jī)制或者報(bào)告重大事項(xiàng)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期整改，依法采取約談、通報(bào)等監(jiān)管措施，并可以依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定予以處罰。支付機(jī)構(gòu)涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理。

　　這一條的意思是如果沒(méi)有及時(shí)報(bào)送，會(huì)被處罰的，處罰的依據(jù)是2號(hào)令的第四十二條，我們來(lái)看看這條內(nèi)容：

　　第四十二條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：

　　(一)未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的;

　　(二)未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的;

　　(三)未按規(guī)定公開(kāi)披露相關(guān)事項(xiàng)的;

　　(四)未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的;

　　(五)未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的;

　　(六)未按規(guī)定向客戶開(kāi)具發(fā)票的;

　　(七)未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。

　　從處罰的金額1~3萬(wàn)來(lái)看，違反這七項(xiàng)內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)程度并不高，實(shí)際的條例也是基礎(chǔ)的監(jiān)管規(guī)范問(wèn)題。我們從另外一個(gè)維度看違反第四十二條的情況，那就是罰單。

　　據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，2019年人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的罰單一共115張，其中0~10萬(wàn)級(jí)別的罰單有53張，約46%。

　　由此我們可以了解，有大概近一半的違規(guī)行為其實(shí)并不是重大的風(fēng)險(xiǎn)事件，可能也只是簡(jiǎn)單的“消防”不到位、報(bào)文不規(guī)范，這大多數(shù)可能就是《辦法》所覆蓋的內(nèi)容。

　　所以整體來(lái)看，《辦法》的內(nèi)容，從各個(gè)方面非常細(xì)致的強(qiáng)調(diào)了支付機(jī)構(gòu)需要報(bào)送的重大事項(xiàng)，可謂是給監(jiān)管減負(fù)，同時(shí)也加強(qiáng)和規(guī)范了支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　未來(lái)監(jiān)管態(tài)勢(shì)

　　《辦法》的出臺(tái)，對(duì)于支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)人員來(lái)說(shuō)，也可謂是減負(fù)，被動(dòng)式的應(yīng)付突發(fā)檢查，不如主動(dòng)有準(zhǔn)備，并且有條理的上報(bào)企業(yè)相關(guān)的變動(dòng)。很大程度上，《辦法》如果試試，也讓支付機(jī)構(gòu)可以不必再過(guò)的“誠(chéng)惶誠(chéng)恐”，生怕出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。主動(dòng)上報(bào)監(jiān)管需要知道的，謀求主動(dòng)合規(guī)。監(jiān)管根據(jù)支付機(jī)構(gòu)上報(bào)的情況，也可以制定管控全局的相關(guān)條例。

　　當(dāng)然，《辦法》的內(nèi)容，多是指支付機(jī)構(gòu)日常運(yùn)維可能出現(xiàn)的問(wèn)題。遇到某些特殊時(shí)期、特殊法令仍然不可避免大規(guī)模的檢查。比如過(guò)去的無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治、反洗錢檢查，有針對(duì)性，大規(guī)模的檢查仍然不可缺少。

　　當(dāng)然，《辦法》之下，仍然有可能出現(xiàn)新的問(wèn)題。如果支付機(jī)構(gòu)瞞報(bào)，“暗度陳倉(cāng)”、“神不知鬼不覺(jué)”的做一些事情呢?

　　這或許依靠市場(chǎng)反饋了，一方面是輿論上的反饋，相關(guān)媒體對(duì)監(jiān)管的輻射補(bǔ)位，除了立法、行政、司法三大權(quán)力，輿論可謂是社會(huì)治理的第四力量。

　　另一方面是從業(yè)者的反饋，人民銀行特意為金融投訴設(shè)置了12363投訴電話，此外中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)官方網(wǎng)站也設(shè)置了投訴通道。就在近期，為整治跨境賭博，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)還特別提醒各方，相關(guān)舉報(bào)人可通過(guò)支付結(jié)算違法違規(guī)行為網(wǎng)絡(luò)舉報(bào)平臺(tái)(http://jubao.pcac.org.cn/)等方式進(jìn)行舉報(bào)。

　　所以說(shuō)，《辦法》的出臺(tái)，可謂是改變了支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式，由被動(dòng)轉(zhuǎn)為主動(dòng)，從模糊到清晰，支付機(jī)構(gòu)安心，監(jiān)管機(jī)構(gòu)放心。